110
 

(4822) 42-20-63



Микрофинансирование

Печать PDF

    В Консультационный центр по защите прав потребителей ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Тверской области» стали чаще поступать обращения граждан, связанные с вопросами предоставления микрозаймов.
    Связано это как с увеличением количества микрофинансовых организаций (МФО) в Российской Федерации, так и с упрощенной процедурой получения микрозайма, по сравнению с процедурой получения кредита в банке. При этом, как правило, микрозайм рассчитан на короткий срок (от 7 дней) с начислением 1-2% за каждый день (!) пользования денежными средствами (а это 360-730% в год).

   Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).
Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.

Правовое регулирование отношений в области микрофинансирования населения на территории Российской Федерации осуществляется Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
    Кроме этого, на договоры микрозаймов распространяются положения Гражданского кодекса РФ, а также Закона РФ от 07 февраля 1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей». В частности, не допускается включение в договор условий, ущемляющих права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей: взимание дополнительных комиссий за выдачу (обслуживание) займа; обязательное заключение договора личного страхования при заключении договора; нарушение правил подсудности при возникновении спорных ситуаций и др.

При выборе МФО необходимо обратить внимание на следующие моменты:
    Каждая МФО должна быть внесена в Государственный реестр микрофинансовых организаций (проверить это можно на официальном сайте Банка России (www.cbr.ru).
Свидетельство о регистрации (или его копия) должно быть размещено в офисе МФО.

    Дополнительной гарантией надежности МФО является членство в саморегулируемой организации (СРО), являющейся членом профессионального объединения (ассоциации) участников микрофинансового рынка (проверить это можно также на официальном сайте Банка России) и сотрудничество с институтом Финансового омбудсмена.
    Каждая МФО устанавливает в правилах предоставления микрозаймов порядок и условия предоставления микрозаймов.
Копия указанных правил должна быть размещена в доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица месте, а также в сети Интернет.

    МФО обязана предоставить лицу, подавшему заявку на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и условиях его предоставления, об общих и индивидуальных для заемщика условиях договора, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе МФО и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма и др.

    Каждая МФО обязана раскрывать потребителям полную стоимость займа (ставку по займу в процентах годовых с учетом всех платежей заемщика, связанных с получением и возвратом займа), которая должна быть указана на первой странице договора – в правом верхнем углу в квадратной рамке.
Общая сумма полной стоимости займа не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
Полная стоимость займа - один из основных критериев для сравнения условий займов в разных МФО.

Важно! Заемщик вправе сообщить о своем согласии на получение микрозайма на указанных МФО условиях в течение пяти рабочих дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.

Будьте бдительны. В случае возникновения необходимости получения микрозайма, прежде чем заключить договор внимательно изучите условия, предлагаемые МФО.